其官方介绍显示，公司成立于2017年1月，注册资本6亿元，持有互联网小额贷款牌照，是经深圳市地方金融管理局批准设立的持牌机构，专注于为蓝领群体、劳务派遣企业提供消费贷款和产业链垫薪等金融服务，旗下拥有“员梦金”“富宝袋”“富元汇”等多款产品，其中“员梦金”专门面向富士康内部正式员工，宣称“凭工号即可快速评估额度”。
据了解，富龙小贷在合同中并未明确标注“综合年化利率”，而是将成本拆分为“月利率”和“月服务费”两部分。其中，月利率为0.5%，月服务费为2.5%，两者叠加后，月综合成本为3%，折算成年化利率即为36%。这种拆分收费的方式，正是富龙小贷规避监管、误导借款人的核心手段。
除了拆分利率与服务费，富龙小贷还存在多项隐性收费。据观察者网报道，2022年上线的“富元汇”，不仅面向非富士康员工开放信贷服务，还在贷款申请环节向“天下信用”“天创信用”等第三方平台导流，引导用户购买39.9元左右的“个人风险报告”。这些平台均未获得央行批准的个人征信牌照，其出具的报告不具备法律效力，却通过“默认跳转”“默认勾选”的方式，在用户未确认的情况下自动扣款。
这种情况属于典型的“砍头息”。此外，富龙小贷部分产品还会强制搭售会员服务，会员费从几十元到上百元不等，不购买会员则无法获得贷款额度，或需支付更高的服务费。
图源/黑猫投诉
有用户在黑猫投诉表示，自己于2023年8月开始使用“富宝袋”App，期间在未明确告知、未经本人自愿同意的情况下，被平台以默认勾选、捆绑借款、或模糊提示等方式，诱导强制开通了所谓的“会员服务”，并分别扣取了4笔199元的会员费，合计796元。 其认为，该行为已严重侵犯消费者知情权与自主选择权，涉嫌违规收费。
更离谱的是其逾期罚息标准。富龙小贷在合同中约定，借款人逾期后，将按日利率0.1%计收罚息，且复利计息。
多位逾期的借款人表示，一旦出现逾期，催收人员会立即打电话、发短信催收，不仅威胁要曝光个人信息，还会联系其家人、朋友及富士康的同事，甚至前往厂区门口催收，给借款人造成极大的心理压力。
黑猫投诉平台上，关于富龙小贷“高利贷”“隐性收费”“暴力催收”的投诉比比皆是。截至2026年2月25日，其核心产品“富宝袋”相关投诉已达3500余条，其中多数涉及利率过高、隐性收费、暴力催收、拒绝提前结清、拖延开具结清证明等问题。
图源/黑猫投诉
有借款人称，其借款15000元，实际年化利率高达35.94%，提前结清时还被强制收取担保费，且APP上无法找到结清证明的开具入口；还有借款人表示，逾期仅几小时，就收到私人号码的威胁短信，催收人员扬言要“上门追责”“影响家人工作”。
02
精准收割：
富士康生态加持下的蓝领围猎
富龙小贷的违规操作之所以能长期存续，核心在于其依托富士康的生态优势，构建了一套“精准围猎”蓝领群体的放贷模式。作为富士康全资控股的企业，富龙小贷无需投入大量成本拓展客户，便能直接触达数百万流水线工人，而这些工人的收入、在职状态等核心信息，也能通过富士康的内部系统轻松获取，形成了“左手发薪、右手放贷”的闭环。
富士康流水线工人的月收入稳定但微薄，且大多来自农村，金融知识匮乏，风险防范意识薄弱，一旦遇到突发情况（如家人看病、老家建房、个人应急等），便需要小额资金周转，而银行贷款对收入、征信的要求较高，他们往往无法获得审批，这就给富龙小贷留下了市场空间。
富龙小贷精准抓住了这一群体的特点，制定了极具针对性的放贷策略。
其“员梦金”产品明确规定，富士康正式员工只需提供工号、身份证信息，无需抵押、担保，即可快速申请贷款，审核时间通常不超过10分钟，放款最快当天到账。更关键的是，其贷款额度严格按照借款人的月工资核定，契合了蓝领群体的应急资金需求。
但这种“便捷”的放贷模式，背后隐藏着极大的风险。在富龙小贷在审核过程中，主要依赖富士康员工身份和内部人事数据进行授信，对传统征信核查和借款人外部负债情况审查相对宽松，只要借款人在职，就能获得贷款额度。这种宽松的审核标准，看似降低了借款人的申请门槛，实则是将风险转移给了借款人，对于月收入仅5000元的工人而言，3500元-4000元的贷款额度，叠加36%的综合年化利率，每月还款压力较大，一旦出现失业、生病等意外情况，极易出现逾期，进而陷入“以贷养贷”的债务陷阱。
富龙小贷还通过与第三方平台合作，进一步扩大放贷范围，收割更多蓝领群体。有调查发现，富龙小贷的贷款资金不仅通过自身的“富宝袋”“员梦金”等APP发放，还通过桔多多、小花平台、榕树贷款等第三方平台发放，这些平台大多面向全国的蓝领群体，无需富士康员工身份也能申请贷款。而这些合作产品的利率，比富龙小贷自有产品更高。
根据《暂行办法》第十五条规定，小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款，且应当以书面形式向借款人如实、完整告知合作机构收取的相关费用。但有调查发现，富龙小贷与第三方平台合作时，并未向借款人告知合作关系及相关费用，借款人在第三方平台申请贷款时，甚至不知道放款方是富龙小贷，直到出现逾期、被催收，才知晓资金来源。
2024年12月31日，金融监管总局印发《暂行办法》，自2025年1月1日起正式实施，该办法明确要求，小额贷款公司应当将其对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率，在借款合同中载明，且不得违反国家有关规定；不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等；应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查，合理确定贷款金额和期限。
但富龙小贷在《暂行办法》实施后，仍存在多项违规操作，触碰监管红线。
首先，利率违规，综合年化利率触及司法红线。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
当前一年期LPR为3.45%，其四倍为13.8%，而富龙小贷的综合年化利率高达36%，远超司法保护上限；部分合作产品的年化利率超过60%，属于典型的“高利贷”。
此外，富龙小贷未按《暂行办法》第十六条规定，在借款合同中载明真实的综合年化利率，而是通过拆分利率与服务费的方式，隐瞒实际成本，误导借款人。
根据《暂行办法》第十六条明确规定，小额贷款公司应当按照借款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。但富龙小贷强制收取的“天下信用”报告费、会员费等，均从贷款本金中先行扣除，属于典型的“砍头息”；同时，其强制搭售会员服务的行为，违反了“不得强制或者变相强制借款人接受服务并收取费用”的监管规定。
违规操作的背后，是富龙小贷的法律风险不断累积。通过查询中国执行信息公开网发现，2026年2月，富龙小贷首次被法院列为被执行人，执行标的不详，截至目前，其年内已新增5条执行信息，均涉及借款合同纠纷，主要因逾期罚息过高、违规收费等问题被借款人起诉后，未按法院判决履行还款义务。
据红星资本局翻阅多份判决书发现，富龙小贷公司存在利率过高问题。
案号“（2020）粤0309民初10165号”的判决书显示，2017年10月，付某某和富龙小贷公司签订《借款额度合同》；而后付某某借款1400元，月利率0.5%，月服务费率1.25%。
《借款额度合同》还约定：“如借款人未能按约定归还贷款本金，则须从逾期之日起支付逾期违约金，逾期违约金=该笔贷款剩余未还本金×0.1%/天（逾期罚息利率）×逾期天数。”
对此，深圳市龙华区人民法院在判决书中指出，《借款额度合同》约定逾期违约金按日0.1%计算，该标准已超过法律的强制性规定，本院酌情调整为按照年利率24%计算。
值得注意的是，富士康作为富龙小贷的全资控股股东，对富龙小贷的违规操作负有不可推卸的责任。作为世界百强企业，富士康应当加强对旗下金融机构的管理，督促富龙小贷规范业务经营，整改违规行为，切实保护自身员工的合法权益。如果富士康继续放任富龙小贷收割旗下员工，不仅会损害自身的企业形象，还可能引发员工不满，影响企业的稳定发展。
普惠金融的本质是“普及”与“惠民”，其核心是让金融服务触达更多弱势群体，同时保障弱势群体的合法权益。富龙小贷依托富士康的生态优势，本可以成为蓝领普惠金融的标杆，却选择以“低息”为幌子，通过违规操作收割风险承受能力极弱的流水线蓝领，不仅触碰了金融监管的底线，也违背了普惠金融的初心。
免责声明：本文内容是基于相关企业的法定信息披露义务，以其公开发布的信息（包括但不限于业绩快报、定期公告、法定披露文件及指定渠道发布的公开资料）为主要研究依据的独立分析。刻度财经致力于确保分析内容的客观性与中立性，但不保证所载信息的绝对准确性与完整性，亦不保证其持续更新。本文所涉及的观点或结论仅供信息参考之用，不构成任何投资决策依据，刻度财经不对任何人因使用本文内容而产生的直接或间接损失承担任何责任。
来 源：刻度财经
责任编辑：王 淼
校 对：晓 亮
值班主任：费 煜
值班编审：王冠兴
头图来源：豆包制作
版权归原作者所有返回搜狐，查看更多